Петербургское предложение

«Малый и средний бизнес предварительные итоги года» - тема круглого стола, который совместно провели сетевые издания «TT Finance» и Фонтанка.ру в формате диалога между представителями бизнеса, финансистами и властью.

Собрал он деловых людей в широком смысле слова. Ведь и представители городской инфраструктуры, и банкиры, и менеджеры и собственники предприятий — люди дела.

Что обеспечивает город.

Северная столица — признанный российский лидер в области малого и среднего бизнеса (МСБ). Показатели - и в числе занятых в этой сфере, и в роли, которой он обеспечивает поступление в бюджет. Но эти успехи не свалились с неба. Они стали результатом разнообразных инструментов поддержки которые действуют в Петербурге. Самое главное, что они действуют системно, взаимно дополняют друг друга. В длительном периоде они развиваются, несмотря на смену фигур губернаторов.

Так, в рамках реализации Плана мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге была создана Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» (www.credit-fond.ru). Исполнительный директор Фонда Александра Питкянен рассказала, что Фонд уже более 12 лет успешно помогает предпринимателям на их пути развития, расширения и модернизации своего бизнеса. Компании получают поддержку Фонда по двум направлениям: предоставление поручительств по кредитным договорам, банковским гарантиям и выдача микрозаймов.

По первому, основному направлению, Фонд может выступить поручителем перед банком и предоставить обеспечение до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы кредита. На данный момент Фондом заключены соглашения о сотрудничестве с 46 банками-партнерами, в их числе: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», АО «Альфа-Банк», АО «Россельхозбанк», АО «МСП Банк», ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и другие крупные кредитные организации, а общий лимит поручительств установлен в размере 12 млрд рублей. За весь период деятельности Фонд предоставил более 4,4 тысяч поручительств на сумму более 26 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредиты на развитие своего бизнеса в объеме более 63 млрд рублей.

Вторая программа поддержки, реализуемая Фондом – выдача микрозаймов на льготных условиях. Обратившись в Фонд, можно получить денежные средства на развитие бизнеса в размере до 5 млн рублей на срок до 3 лет всего под 3-5% годовых (для приоритетных направлений - инновационных, производственных, научно-технических компаний) и под 7% годовых - для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства. По программе микрофинансирования выдано более тысячи займов, а сумма оказанной поддержки превысила в этом году 1 млрд рублей. Александра Питкянен обратила внимание, что Фонд (а его аналоги действуют практически во всех субъектах РФ) занимает второе место в стране по размеру активов и объему предоставленной поддержки.

Десятикратная трагедия.

Председатель Общественного совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга Елена Церетели назвала свою организацию «лоббистами малого бизнеса».

«Мы выносим экспертные заключения по проектам правовых актов. Например, удалось повлиять на снижение ставки при упрощенной системе налогообложения с 10 до 7%.

Мы сейчас отстаиваем сохранение ЕНВД (единого налога на вмененный доход). Ведь более 25% малого бизнеса в нашем городе работает по системе ЕНВД. Кстати, есть регионы в РФ, где эта доля доходит до 70%», - сказала она.

Если произойдет исчезновение данного порядка уплаты налога ЕНВД (а такая угроза с 2021 года вполне реальна), то налоговая нагрузка на микробизнес вырастет в несколько раз: от 4 до 10, как подсчитали привлеченные Советом эксперты. Елена Церетели назвала такую возможность «трагедией».

«Мы обратились к губернатору Петербурга Александру Беглову. Мы запрашиваем гарантий, что ситуация не изменится хотя бы до 2025 года, но губернатор уже проникся нашей болью и выступил за бессрочный мораторий», - заявила она.

В этом году началась реализация федерального проекта «Мой бизнес». Совет, точней его юрлицо Фонд, стал оператором этой программы. На ул. Маяковского, 42 открылся центр «Мой бизнес». Дело не только в том, чтоб создать локацию по принципу одного окна, считают организаторы. Главная задача — чтобы пришел предприниматель, не важно начинающий или действующий, а чтобы дать ему возможность получить точечную консультацию по вопросу, который его действительно интересует. «Мы должны быть не поводырем, а действительно навигатором», — неформальный девиз Центра.

Руководитель Центра молодежного инновационного творчества (действует так же по проекту «Мой бизнес») Александр Корольков, он говорил рассказал о всем проекте в Петербурге. В его рамках проекта открылись четыре центра: Центр инноваций в социальной сфере; Центр народно-художественных промыслов; Центр сертификации, стандартизации и испытаний; Центра молодежного инновационного творчества (открывает двери 17 декабря 2019 года на пр. Энергетиков, 3).

В ходе реализации проекта «Мой бизнес» (а это меньше года) по всем направлениям в Петербурге уже создано более 300 новых юридических лиц. Оказаны 4 800 услуги 3560 субъектам МСП. Подавляющее большинство этих услуг — консультации (2800).

Елена Церетели уточнила, что новый Центр сертификации не надо путать с уже известным петербуржцам. «Старый» ориентирован на потребителей (например, помогает в спорах по качеству товаров), а новый создан для бизнеса.

«Самое большая проблема при организации новой структуры — нехватка экспертов. Мы не намерены разрушать, действовавший центр, переманивать кадры», - заметила она. Но эту проблему удалось решить, сейчас есть уверенность, что обе точки будут взаимодействовать, дополняя друг друга.

Живые примеры.

Директор по развитию Санкт-Петербургского Союза предпринимателей Елена Голубева рассказала о проблемах, с которыми сталкиваются предприятия МСБ, при взаимодействии с банками. «К сожалению, происходит возврат к худшим образцам «советского» сервиса. Моя просьба к банкирам — возобновите индивидуальный подход к каждому клиенту», — призвала она. И привела пример. В Колпино небольшая компания в которой заняты 15 сотрудников выпускает гардеробные. Случился кассовый разрыв, надо выдать зарплату 1,2 млн руб. И пришлось занимать директору по знакомым. Выкрутился. Занял, но ведь на дворе не начало девяностых годов...

Елена Церетели заметила что «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» обладает потрясающей службой безопасности — цель понятна: свести к нулю невозрват бюджетных средств. В бизнесе риски такого рода неизбежны, но есть венчурные инвесторы, которые готовы с ними работать.

«На мой взгляд, — продолжила Елена Церетели, — серьезней системная проблема в банковском обслуживании. В первую очередь — бесконечные приостановки проведения банковских операций. А чего стоит лимит на снятие наличных для индивидуальных предпринимателей, причем для тех ИП, что уже заплатили все положенные налоги. Я видела письма прошлым летом из ЦБ — обратите, внимание на снятие наличных, уменьшите....».

Понятно, что диктует такие «письма счастья» — борьба за вывод оборота из тени. Но попутно страдает и вполне легальный бизнес.

С точки зрения банкиров.

Банки готовы помогать не только финансировать предпринимателей, но и регистрировать бизнес. И это для них не просто услуга, это возможность заслужить лояльность перспективного клиента. Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов рассказал о сервисе, который предлагает его банк совместно с дочерней компанией «Деловая Среда». Теперь через интернет можно бесплатно зарегистрировать бизнес и открыть расчётный счет в ПАО Сбербанк дистанционно, не выходя из дома или своего офиса.

Чтобы начать бизнес, необязательно стоять в очередях, общаться с нотариусами и платить госпошлину (она отменена в случае электронной регистрации). Воспользоваться сервисом можно самостоятельно на платформе https://rbo.dasreda.ru или обратиться за помощью в офисы партнёров банка. Занимаемое время для формирования заявления на регистрацию бизнеса и отправки его онлайн, составляет около 20 минут.

На территории СЗФО таким, самым современным и удобным путем, зарегистрировались и открыли счета более 3000 клиентов, к концу 2019 года доля сервиса регистраций составит не менее 10% от общего количества зарегистрированного бизнеса.

Помимо этого, Сбербанком активно развивается онлайн-кредитование. Текущая доля кредитных заявок клиентов ММБ, поступающих через онлайн-сервис, реализованный в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», оценивается в 94%. Для сравнения, в начале текущего года она составляла, лишь, 35%.

Если в 2018 году сервисом онлайн-подачи заявок воспользовались 11 тысяч клиентов, то за неполный 2019 год их число составило более 30 тысяч, продолжил Игорь Трепов.

Так же скорость, которая стала доступна в век электронных технологий, помогает обрабатывать кредитные заявки. В системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», решение по кредиту может быть получено в течение 1 минуты.

В случае необходимости выпуска электронной подписи для подачи заявки, процедура получения решения может занимать, в среднем, не более 10 минут.

Наконец, дополнительные услуги, которые реально востребованы руководителями и собственниками малого бизнеса «в тренде».

«Совместно с компаниями экосистемы Сбербанка мы предлагаем бизнесу как традиционные сервисы: бухгалтерия, электронный документооборот, личный юрист или создание сайта, так и, например, сервис проверки контрагентов», — сообщил Игорь Трепов.

Практикой поддержки малого и среднего бизнеса поделились директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ банка Александр Хайкинсон и заместитель директора департамента среднего бизнеса ПСБ банка Алексей Апанасенко.

«Мы работаем над тем, чтобы у бизнеса было больше возможностей для получения кредитов. В ПСБ мы внедрили процесс онлайн-кредитования и предложили продукт с говорящим названием «Без бумаг» без залога и поручительства. Предпринимателю надо лишь зайти в онлайн-сервис, выбрать сумму и срок кредита, загрузить 2 документа, получить решение за 12 часов. Для людей бизнеса, которые решают каждый день огромное количество задач, важно иметь возможность оперативного решения финансовых вопросов для развития компании. Кредит «Без бумаг» дает такую возможность без посещения офиса. В рамках этого предложения предприниматели могут оформить кредит до 3 млн рублей», — поделился Александр Хайкинсон.

Голос из зала.

После этого осталось сделать последний логический ход. Передать слово главным людям — предпринимателем. Ведь для них действуют все центры и фонды, выдают кредиты банкиры.

Генеральный директор ООО «Монолит» Ашот Эфендиев высказал свое мнение: «Мое предприятие ведет торговлю фруктами-овощами. Я часть свободных площадей сдаю в аренду (создавая дополнительные рабочие места для малого бизнеса). Общественный совет при губернаторе, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Амбросимов, Санкт-Петербургский Союз предпринимателей, Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса — именно эти структуры на сегодня реально работают, консультируют и действительно помогают малому бизнесу устойчивей стоять на ногах». В городе проводится политика «сжатия» нестационарной торговли. Бизнесмен не обсуждает - правильная ли она. Он приспосабливается. «В 2013 году я решился, взял кредит 30 млн на покупку торговых площадей на Московском проспекте. Приехал вице-президент Сбербанка Андрей Шаров. Я его спросил — почему кредитная линейка кончилась и после обсуждения с ним появилась новая линейка «Риск на актив». После появления новой линейки я еще раз в 2017 году взял кредит 22,5 млн рублей у Сбербанка.

И впервые этот бизнесмен подал заявку в Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса под руководством Александры Питкянен. Фонд предлагает содействие 7%, Сбербанк под 11%. «Но в Фонд месяц готовлю документы. В Сбербанке намного быстрее. Надо сокращать волокиту с бумагами. Даже процент больше пусть будет», — предложил Ашот Эфендиев. Александр Хайкинсон отметил: «Вопросы скорости выдачи кредита и качества залога — краеугольные. При этом важна и процентная ставка. Не все бизнесмены согласны за скорость платить большим процентом».

«Банки регулируют большие денежные потоки, поэтому создается впечатление сверхприбыльности финансовых институтов, но на самом деле мы работаем на другой порядковой марже - рентабельность на капитал у крупного банка составляет от 0 до 2%», — поясняет директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ банка Александр Хайкинсон. — Да, банки с опасением относятся к стартапам. Мы можем кредитовать бизнес, который работает в новом направлении, но гарантией в этом случае выступает действующий бизнес».

Алексей Апанасенко сообщил о действии государственной льготной программы кредитования «8,5%». Это субсидируемая программа, в нее включат организации не всех отраслей. В нее не попадают добыча полезных ископаемых, ломбарды, финансовые организации, те, что выпускают подакцизные товары. «Сумма на заемщиков по программе «8,5%» составляет до 2 млрд рублей. Проблема не в отсутствии денег, а в отсутствии залога, нежелании раскрывать информацию», — считает банкир.

Генеральный директор ООО «Алватекс защитные технологии и материалы» Алексей Саров поделился своими мыслями: «Есть коммерческие риски которые любой бизнесмен должен учитывать. Банки такие же коммерческие организации и они также должны взвешивать риски при принятии решения. Но есть механизм страхования этих рисков, и он работает. В городе это НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» и его нужно развивать». Алексей Саров считает, что надо давать больше возможностей Фонду, поскольку Фонд - инфраструктура для помощи бизнесу, она работает, а для следующего этапа развития нужны новые возможности, другие суммы для кредитования - как объем кредита, так и средства выделенные под эти цели. «Ведь когда средства на цели микрокредитования заканчиваются – Фонду банально нечего выдавать, когда мы участвовали в этой программе общая сумма  выделенная на эти цели была в районе 300-500 миллионов рублей. Для такого мегаполиса как наш - это крохи!» — восклицает Алексей Саров.

Генеральный директор ООО «НПО «Рантис» Алексей Лукьянчиков раскрыл свой кейс. Его предприятию 28 лет. «Мы отливаем изделия из пластмассы. У нас сейчас 500 наименований. Создавали НПО два бывших офицера академии Можайского. Я уходил в запас подполковником, мой компаньон — майором. Без банковских кредитов начинать было невозможно. Прошли путем проб-ошибок. Некоторые банки, где мы держали деньги, - лопнули», — поделился он опытом.

Предприниматель сказал, что реальная ставка кредитов сейчас 18%. «Хотя вот мы, а вот наши формы, куда мы убежим? Только не понимаю, почему надо каждый раз полный пакет документов. Больше 800 листов. Зачем? Нас же за 15 лет кредитования уже полностью изучили. Размер кредитной ставки 18-20% годовых, для торговли, может быть, приемлемо. У нас же – производство, имеющее длительный производственный цикл и, соответственно, длинные обороты», —пожаловался директор.

Исполнительный директор ООО «Реал Сервис» Игорь Балтрук проиллюстрировал ситуацию своей историей. «Мы занимаемся 14 лет поставкой рыбы и икры, потом развивалась рыбопереработка. Я начинал, с того, что взял в долг под расписку у знакомых», - вспомнил он.

И заметил, что «Программа 8,5» реально не работает реально. «Я пришел в Сбербанк, мне говорят залог нужен. А зачем мне это, если Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александры Питкянен выдает мне, как производственнику средства всего под 3%. Я убедился, это работает», — сказал он.

Впрочем, чем больше возможностей, тем лучше. И для кого-то вовремя подставленное кредитное плечо (по разумной ставке) станет спасением. 

Алексей Миронов.