Малый бизнес говорит на равных

Банки, лизинговые компании, государство – партнеры для предпринимателей.

«Что хочет бизнес от банков и лизинговых компаний?» – так была сформулирована тема очередного круглого стола, который провели совместно портал «TT Finance» и сетевое издание «Фонтанка.ру».

Встреча собрала финансистов, чиновников, руководителей малых и средних частных компаний. Стороны еще раз подтвердили – они нуждаются друг в друге, но порой недостаток знаний и стереотипы мешают найти путь к успеху.

Петербургское измерение.

Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов представил цифры, характеризующие малый бизнес северной столицы. Основаны они на данных налоговой службы.

На 10.05.2019 в городе на учете состояли 38 4814 юрлиц и ИП (индивидуальных предпринимателей), среди них 143 655 ИП.  В общей сложности на них трудятся  1 078 700 человек. Из этого числа микропредиятий – 365 820, в этом подсегменте заняты 547 тысячи сотрудников, т. е. более половины.

Прирост с 1 августа прошлого года по 10 мая этого есть, вновь созданы 98 854 предприятия.

«В среднем в день регистрируется 141 предприятие, и 150 ИП. Пиковые дни каждой недели – понедельник, четверг и пятница. На площадке Единого центра предпринимательства есть возможность регистрации и юридического лица, и статуса индивидуального предпринимателя, а также онлайн-регистрации через Единый портал малого бизнеса Санкт-Петербурга. За первый квартал 2019 года появились 16 378 юрлиц и ИП. Посещаемость Единого центра предпринимательства за первый квартал 2019 года составила 12 271 человек», – рассказал Лев Кузнецов.

Наш город заслужено считается российским лидером по инфраструктуре поддержки малого бизнеса. На круглом столе свой взгляд представили руководители двух структур, созданных властями Петербурга – исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра Питкянен и директор Фонда Развития промышленности Санкт-Петербурга Евгений Шапиро.

Общий принцип – власти готовы протянуть руку тем, кто может доказать свою полезность и подтвердить состоятельность.

Фонд содействия кредитованию действует более 11 лет, реализует две основные программы поддержки: предоставление поручительств по кредитным договорам, банковским гарантиям и выдача микрозаймов.

Первая программа поддержки Фонда направлена на решение проблемы недостаточности объема залогового обеспечения. Фонд может выступить поручителем за предпринимателя перед банком и предоставить обеспечение в размере до 100 млн рублей, доля поручительства при этом может быть не более 50% от суммы кредита, а стоимость поручительства составляет 0,75%.

«Таким образом, Фонд является важным связующим звеном между банками и субъектами малого и среднего предпринимательства. Это видно по итогам деятельности: за весь период Фонд предоставил более четырех тысяч поручительств на сумму более 24 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредиты на развитие своего бизнеса в объеме более 58,5 млрд рублей», – отметила Александра Питкянен.

Фонд успешно оказывает поддержку и по второй программе: предприниматели Санкт-Петербурга могут получить денежные средства в размере от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий составляет 3-5% годовых, а для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства – 5-7 % годовых.

Стоит отметить, что Фонд успешно выполняет поставленные в начале 2019 года цели по улучшению условий реализуемых программ поддержки. Так, в апреле были внесены изменения в программу микрофинансирования: увеличен размер микрозайма с 3 до 5 миллионов рублей и срок микрозайма с 2 до 3 лет. Специалистами Фонда также ведется активная работа по дальнейшему увеличению объемов поддержки, привлечению в программу новых банков-партнеров, что позволит предпринимателям Санкт-Петербурга получить еще больший доступ к финансовым ресурсам.

Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга, который возглавляет Евгений Шапиро, предоставляет поддержку в форме займов. Займы также предоставляются в рамках программ по финансированию приобретения оборудования в лизинг. По программе «Проекты развития» на комплексную модернизацию можно получить от 30 млн рублей до 150 млн рублей, по программе «Займы на приобретение оборудования» от 5 млн рублей до 50 млн рублей. Сроки погашения – до 5 лет.

«Наши условия более привлекательны, чем коммерческие кредиты не только по уровню процентных ставок, но и потому, что тело займа возвращается в два последние года реализации проекта», – заметил Евгений Шапиро. Так, для займов, по указанным программам, процентная ставка первые 3 года может составлять 3% годовых и 5% годовых на оставшийся срок при условии предоставления ликвидного обеспечения.

Что касается лизинговых программ, то в них участвуют три стороны. Аккредитованная Лизинговая компания (ЛК) получает заем в Фонде под поставку оборудования на конкретное предприятие в сумме от 5 млн рублей.

Евгений Шапиро пояснил: «Мы фондируем лизинговую компанию под 3%. Маржа ЛК до 3%. Это при закупках отечественного оборудования. Итого общая ставка 6% годовых. Импортное оборудование мы фондируем под 5%, маржа ЛК та же. Итого общая ставка 8% годовых. На сегодняшний день в России нет более привлекательных ставок по лизингу, чем в нашем Фонде.

Банковские предложения.

Позицию банкиров на круглом столе изложили директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинскон и менеджер направления по связям с общественностью и директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов.

«Сегодня существует тренд на комплексную поддержку предпринимателей со стороны банков. Каждому клиенту выделяется персональный менеджер, который выступает финансовым консультантом, который может работать и удаленно», — отметил Александр Хайкинсон.

Банкир заметил, что кредитуется малая доля клиентов, всего 5-7%. Есть стереотип что кредитование — это долго, сложно и почти невозможно. При этом объективно потребность в кредитовании шире.

По словам Игоря Трепова, сегодня в бизнес приходит новое поколение предпринимателей, для которого в приоритете не столько стоимость заёмных денег, сколько возможность получить их максимально быстро и комфортно. «Понимая это, мы постоянно работаем над совершенствованием сервиса, делаем его удаленным и комфортным. К примеру, наши клиенты с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн могут выбрать подходящие им кредитные продукты, дистанционно оставить заявку и загрузить необходимые документы. Сервис автоматически считывает размеры платежей, переплаты, анализирует и отображает связанные организации, строит по параметрам компании индивидуальные списки документов», — рассказал банкир.

За первые пять месяцев 2019 года по таким онлайн-заявкам банк выдал корпоративным клиентам более 2,1 тысяч кредитов на общую сумму свыше 4,5 млрд рублей. 3,8 млрд из них - по дистанционным заявкам от малого бизнеса, что в полтора раза больше, чем за весь 2018 год. Количество заявок от этого сегмента предпринимательства в 2019 году уже превысило 15 тысяч.

«Для микробизнеса, на рынке появляется онлайн-решений на основе скоринговых систем, в частности, и в Промсвязьбанке. Так в рамках кредитования банк запустил упрощенное предоставление кредитных средств «по одному клику» в интернет-банке. Такое кредитование предоставляется до 5 млн рублей без залога и поручительства», — рассказал Александр Хайкинсон.

Как финансировать стартапы.

По данным Александра Хайкинсона, банки в большинстве не занимаются стартапами. Но при этом уточнил — финансирование стартапов возможно крупными банками, базируясь на финансовом результате уже действующего бизнеса. Тогда предприятие выступает гарантом нового направления, которое осваивает стартап. Если проект не «пошел» и не обеспечивает себя, тогда гарант экономически берет на себя обязательства по погашению инвестиционного кредита.

Банкир высоко оценил госпрограммы, по которым предприятия могут получить льготное финансирование. По словам Александра Хайкинсона, в начале года стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства реализуемая в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Программа пришла на смену предыдущей — 6,5%. Представители бизнеса могут получить льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке 8,5%: на инвестиционные цели до 2 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 500 млн рублей на срок до 3 лет. Это был пилотный проект, в котором участвовало всего 11 системно значимых банков с развитой филиальной сетью, продолжает Александр Хайкинсон. В отличие от программы 6,5%, программа 8,5% — массовая, с участием 70 аккредитованных банков. По ней все заявители, подходящие под условия, получают кредиты по фиксированной ставке не выше 8,5%.

Достижения и перспективы.

Александр Хайкинсон смотрит в ближайшее будущее с оптимизмом. «Банки в целом нарастят кредитование малого и среднего бизнеса на 15-20% по итогам 2019 года. Драйверами роста он назвал привлечение клиентов через онлайн сервисы, а также предоставление гарантий участникам госзакупок.

Сбербанк с начала года выдал малому и микробизнесу кредитов на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам Игоря Трепова, сохраняющиеся высокие темпы финансирования этого сегмента связаны с развитием предодобренного кредитования и льготных программам с профильными ведомствами. Такими как Министерство экономического развития, промышленности и торговли, сельского хозяйства. По отдельным таким ссудам при соблюдении определенных условий ставка может начинаться от 3% годовых. Но всё же главное, по мнению банкира, кроется в развитии технологий.

Чтобы подать заявку на кредит через интернет-банкинг, необязательно быть клиентом банка и иметь расчетный счет. Регистрация состоит всего из двух шагов, предпринимателю даже не придется заполнять все поля самостоятельно — часть данных будет заполнена автоматически на основании ИНН организации.

«Мы видим, что эта технология набирает популярность. За первые 5 месяцев 2019 года по онлайн-заявкам Сбербанк выдал корпоративным клиентам более 2,1 тысяч кредитов на общую сумму свыше 4,5 млрд рублей. И 3,8 миллиардов из них – по дистанционным заявкам от малого бизнеса, что в полтора раза больше, чем за весь 2018 год. Количество заявок от этого сегмента предпринимательства в 2019 году превысило 15 тысяч», – отметил Игорь Трепов. – «При этом спектр услуг постепенно расширяется – сейчас уже представители малого бизнеса могут не только оставить заявку на кредитные продукты, но и оформить запрос на лизинг или факторинг, а также получить кредитную бизнес-карту или микрозаем».

От имени сообщества.

Дмитрий Вагин на круглом столе выступил как владелец собственного бизнеса и председатель комитета по финансовым услугам СПб отделения общероссийской общественной организации «Деловая Россия». 

По его мнению, блокировка счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которая активно начала проводиться банками с 2017 года — очень чувствительный вопрос для клиентов.

По информации «Деловой России» в 2017 году по стране было заблокировано 500 тысяч счетов, в 2018-м году ситуация повторилась. С одной стороны, задача любого банка — привлечение клиентов, с другой – выполнение закона.

Для разрешения этого парадокса банкиры вкладывают силы и средства в проекты по обучению клиентов нормам законодательства, несоблюдение которого приводит к блокировке счетов. Но менталитет наших предпринимателей меняется очень медленно.

Я всегда спрашиваю бизнесменов: «А вы ознакомились с законом 115-ФЗ, который вышел еще в августе 2001 г.?» 99% предпринимателей отвечают, что даже его не читали. И когда я предлагаю им изучить закон, воспринимают это с иронией. Но когда дело доходит до практики, настойчиво требуют от банка проведения всех «спорных» платежей. И если банк не идет им на встречу, считают его негибким и клиентонеориентированным.

Алексей Миронов.